国民年金に月400円を足すと、年金は一生増える。会社員だった人も、60歳から間に合う

老後のお金を「月いくら」に直す（12）

国民年金に月400円を足すだけで、年金は一生増えます。
「会社員だから関係ない」と思った人も、60歳で会社をやめたあとなら、間に合うことがあります。

60歳から5年、国民年金を払い、月400円も足すと、年金は一生、年11万8千円ほど増えます。
90歳まで受け取ると、増える年金は25年で約295万円。払うのは約110万円です。

Threadsでこの2つを書いたら、「どこで申し込むの？」「自分は入れるの？」という質問がたくさん届きました。
今回は、増える額・元が取れる年数・自分が入れるかを、3つの式とチェック表で直します。

自分の数字を入れると、こんな表になります。

式1　200円 × 付加保険料を納めた月数 ＝ 付加年金で増える年額

200円 × 月400円の付加保険料を納めた月数 ＝ 年金が一生増える額（年額）

根拠

付加年金は、国民年金の保険料に月400円を足して払うと、65歳からの年金に上乗せされる制度です（日本年金機構「付加保険料の納付について」・国民年金法44条）。

上乗せされるのは「200円 × 納めた月数」。払った額の半分が、毎年もらえる計算です。だから、受け取り始めて2年で元が取れます。

例

40年（480か月）納めた場合：払うのは 400円 × 480 ＝ 19万2千円 → 年金は 200円 × 480 ＝ 年9万6千円増える
50歳から60歳まで10年納めた場合：払うのは 4万8千円 → 年金は 年2万4千円増える

返信で「もう7年ぐらい付加しています」と教えてくれた人がいました。7年（84か月）なら、年金は年1万6,800円増えている計算です。

自分の数字を入れる

200円 × 納める月数＿＿か月 ＝ 年＿＿円

式2　1,765円 × 任意加入で納めた月数 ＝ 任意加入で増える年額

1,765円 × 60歳から任意加入で納めた月数 ＝ 年金が一生増える額（年額）

根拠

国民年金は、40年（480か月）納めると満額の月7万608円（年約84万7千円・2026年度）になります。1か月納めるごとに、満額の480分の1、年約1,765円ずつ増える計算です。

会社員だった期間（20〜60歳）は、国民年金も納めたことになります。それでも、学生のときに払っていなかった、会社をやめていた時期がある。そんな理由で480か月に足りない人は、60歳で会社をやめたあと、65歳になるまで「任意加入」で払い続けられます（日本年金機構「任意加入制度」）。

そして任意加入している間は、月400円の付加年金も払えます。会社員のあいだは入れなかった付加年金に、60歳から入れるということです。

例（60歳から5年）

1,765円 × 60か月 ＝ 年金は 年10万6千円増える
払うのは 1万7,920円 × 60か月 ＝ 約107万5千円 → 約10年で元が取れる

自分の数字を入れる

1,765円 × 足りない月数＿＿か月（最大60か月）＝ 年＿＿円

式3　払う保険料 ÷ 増える年額 ＝ 元が取れるまでの年数

払う保険料の合計 ÷ 年金が増える額（年額）＝ 元が取れるまでの年数

根拠

任意加入している人も、月400円の付加保険料を納められます（日本年金機構）。冒頭に書いた「年11万8千円」は、この2つを足した額です。

例（60歳から5年、任意加入＋付加年金）

増える年金：10万5,912円 ＋ 1万2千円 ＝ 年11万7,912円
払う保険料：107万5,200円 ＋ 2万4千円 ＝ 109万9,200円
元が取れるまで：109万9,200円 ÷ 11万7,912円 ＝ 約9.3年

65歳から受け取り始めると、74歳ごろに元が取れます。
11 で見たとおり、寿命の真ん中は男性84歳・女性90歳。真ん中まで生きると、男性で約10年、女性で約16年、増えた分を受け取り続けます。

自分の数字を入れる

払う保険料＿＿円 ÷ 増える年額＿＿円 ＝ ＿＿年

自分は入れるか（チェック表）

返信で多かった質問を、表にまとめました。

付加年金（月400円）

• 入れる：国民年金だけの人（自営業・フリーランスなど）、60〜65歳で任意加入している人
• 元会社員：60歳で退職して、納めた月数が480か月に足りなければ、任意加入と付加年金の両方に入れます
• 入れない：会社員・公務員（厚生年金の人）とその配偶者で扶養に入っている人／国民年金基金に入っている人／保険料の免除や猶予を受けている人
• iDeCo とは一緒にできます（掛金の上限の範囲で）

任意加入（60〜65歳）

• 入れる：日本に住んでいる60歳以上65歳未満で、納めた月数が480か月に足りない人
• 入れない：年金を繰り上げて受け取っている人／厚生年金に入っている人

申し込み

• 市区町村の国民年金の窓口か、年金事務所。付加年金は電子申請もできます
• どちらも 申し込んだ月の分から で、さかのぼって払うことはできません

「国民年金基金」と「付加年金」は、名前が似ていますが別の制度で、一緒には入れません。返信でも、ここで迷っている人が何人もいました。

読者の声

Threadsでは、こんな声が届きました。

• 申し込みは市役所の何課？ 持ち物は？
• iDeCo をやっているとできない？
• 厚生年金だから入れない、残念
• 会社員は入れないのは初めて聞いた。早期退職したから付加保険料を払えたんですね
• 任意加入と付加年金は一緒に払える
• 75歳まで生きないと損。でも長生きしたときのことを考えたら

最後の声のとおり、この2つは「長生きしたときの備え」です。早く元が取れるかより、長く生きたときに、毎月の年金が増えたまま続くことに意味があります。

年金を増やす前に知っておくこと

• 付加年金は、65歳からの老齢基礎年金にだけ上乗せされます。障害年金・遺族年金には付きません
• 年金を繰り上げると付加年金も同じ率で減り、繰り下げると同じ率で増えます（70歳まで遅らせると42%増・年9万6千円なら年13万6千円ほど）
• 年金が増えると、税金や介護保険料が増えることがあります。10 で手取りの計算をしました
• 保険料は2026年度の額で計算しています。毎年変わります

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付加年金・任意加入・給付金など、「自分が対象か」「いくら増えるか」を1枚で確かめられるチェック表を準備しています。

書いた人

年金・節約・給付金を「いくら得する？」で分解しています。
Threads（@nagara_takumi）で毎日、大きな数字を「月いくら」に直しています。
投資歴22年・エンジニア歴20年の会社員です。

https://www.threads.com/@nagara_takumi

出典

• 日本年金機構「付加保険料の納付について」（納められる人・納められない人・申し込み・iDeCo との関係）
• 日本年金機構「任意加入制度」（加入できる人・申し出た月から）
• 国民年金法 43条・44条・46条・附則9条の2第6項（付加年金の額・繰下げと繰上げ）
• 厚生労働省 令和8年度の年金額（国民年金の満額 月70,608円）・国民年金保険料 月17,920円
• 厚生労働省「令和7年簡易生命表の概況」（寿命中位数 男84.13年・女90.17年）

注意

• 計算は、保険料と年金額を2026年度の額で固定した場合の目安です。
• 自分が入れるか・いつから払えるかは、市区町村の国民年金の窓口か年金事務所で確認してください。
• 学習用の計算です。将来の成果を保証するものではなく、特定の金融商品の推奨ではありません。
• 制度と統計の数字は変わります（この記事は2026年10月時点）。