年金は月23万円。ただし夫婦2人ぶんでした

老後のお金を「月いくら」に直す（6）

ニュースで見る「年金は月23万円」は、夫婦2人ぶんの金額でした。
しかも家の形によっては、その3分の1以下です。

1人で見ると、会社員だった人で約16万7千円。自営業だった人なら約7万円です。
23万円は、「夫が平均的な給料で40年会社員、妻が40年ずっと専業主婦」という家の数字でした。

「平均」や「モデル」は、だれか1人の数字ではありませんでした。
今回は、23万円を分解して、自分の家の形に組み直す3つの式です。

式1　基礎年金 × 2人 ＋ 夫の厚生年金 ＝ 23万7,279円

国民年金（基礎年金）× 2人 ＋ 夫の厚生年金 ＝ モデル世帯の年金

根拠

2026年度の年金額です（日本年金機構）。

• 国民年金（老齢基礎年金）の満額：1人 月7万608円
• 標準的な世帯の年金：月23万7,279円（夫婦2人分の基礎年金を含む）
• 前提：夫が平均的な収入（ボーナス込みで月45.5万円）で40年働き、妻は40年専業主婦

例

7万608円 × 2人 ＝ 14万1,216円（2人の基礎年金）
23万7,279円 − 14万1,216円 ＝ 9万6,063円（夫の厚生年金）

23万円のうち、約6割は2人ぶんの基礎年金でした。
会社員として40年働いた上乗せ（厚生年金）は、残りの約4割です。

自分の数字を入れる

自分の基礎年金＿＿万円 ＋ 自分の厚生年金＿＿万円 ＝ 自分の年金＿＿万円

式2　家の形で組み直す

基礎年金 × 人数 ＋ 会社員だった人の厚生年金 ＝ 家の年金

根拠

基礎年金は、20歳から60歳まで保険料を払った人が、1人1つずつ受け取ります。
厚生年金は、会社員や公務員だった人だけに上乗せされます。金額は給料と働いた年数で変わります。

例（モデル世帯と同じ数字で組み直した場合）

• 会社員だった1人：7万608円 ＋ 9万6,063円 ＝ 約16万7千円
• 自営業の夫婦：7万608円 × 2人 ＝ 約14万1千円
• 自営業だった1人：約7万1千円
• 夫婦とも会社員だった家：2人とも厚生年金があるので、23万円より多くなることがあります

いちばん多い23万7千円と、いちばん少ない7万1千円。
冒頭の「3分の1以下」は、この差です。

自分の数字を入れる

基礎年金 7万608円 × ＿＿人 ＋ 厚生年金＿＿万円 ＝ 家の年金＿＿万円

式3　ねんきん定期便の見込額 ÷ 12 ＝ 自分の月額

ねんきん定期便の見込額（年額）÷ 12 ＝ 自分の年金の月額

根拠

ねんきん定期便は、毎年の誕生月に届きます（日本年金機構）。

• 50歳以上：いまの条件のまま60歳まで加入した場合の、年金の見込額
• 50歳未満：これまでに払った分に応じた年金額（これから払う分は入っていない）

「ねんきんネット」でも、同じ金額を見られます。

例

見込額 年200万円 ÷ 12 ＝ 月16万7千円
月16万7千円 × 0.87 ＝ 手取り 月14万5千円

手取りが約87%になるのは、年金からも税金と保険料が引かれるからです（02 の式）。

50歳未満の人の定期便は、金額が小さく見えます。これから払う分が、まだ入っていないからです。

自分の数字を入れる

見込額＿＿万円 ÷ 12 ＝ 月＿＿万円 → × 0.87 ＝ 手取り 月＿＿万円

平均は、だれの数字でもない

年金は月23万円。ただし、夫婦2人ぶんでした。
1人で見ると、会社員だった人で約16万7千円、自営業だった人で約7万円。

01 では、月23万円の年金を「7,100万円の資産」と書きました（月額 × 300）。
1人ぶんの16万7千円に直すと、5,000万円ぶんです。

ニュースの数字を、そのまま自分の数字にしない。
自分の家の形に組み直してから、「月いくら」「あと何年」に直します。

お金を、人生の時間に変換する。
最初の1歩は、ねんきん定期便を開くことでした。

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書いた人

年金・節約・給付金を「いくら得する？」で分解しています。
Threads（@nagara_takumi）で毎日、大きな数字を「月いくら」に直しています。
投資歴22年・エンジニア歴20年の会社員です。

出典

• 日本年金機構「令和8年4月分からの年金額等について」老齢基礎年金（満額・1人分）月70,608円（昭和31年4月2日以後生まれ）／標準的な厚生年金（夫婦2人分の老齢基礎年金を含む）月237,279円（平均標準報酬〈賞与含む月額換算〉45.5万円で40年間就業した場合）
• 日本年金機構「ねんきん定期便」の見方（50歳以上・50歳未満）

注意

• 9万6,063円は、モデル世帯の夫の厚生年金です。自分の厚生年金は、給料と加入した年数で変わります。
• 昭和31年4月1日以前生まれの人の基礎年金の満額は、月70,408円です。
• 手取り約87%は、02 の計算（2025年の家計調査）を当てはめた目安です。住んでいる市区町村や年金の額で変わります。
• 学習用の計算です。将来の成果を保証するものではなく、特定の金融商品の推奨ではありません。
• 年金の額は毎年変わります（この記事は2026年10月時点）。自分の年金額は、ねんきん定期便かねんきんネットで確かめてください。